Periódico del Sur Inmobiliario

El Euribor, tipo cuya media sirve como referencia para la revisión de la mayoría de las hipotecas en España, bajó ayer por primera vez en su historia de la barrera del 1,9%, al quedar en un tipo del 1,877% en su indicador diario. En la media mensual, en los días transcurridos de marzo se sitúa en el 1,946%, también en su nivel mínimo histórico.

De este modo, el indicador afianza su tendencia a la baja, que acumula ya desde hace varios meses, lo que permitirá a los consumidores seguir notando una sustancial rebaja en las cuotas que pagan por sus hipotecas. En concreto, en marzo del año pasado el Euribor cerró con una media del 4,59%, por lo que la caída este año puede situarse por encima de los 2,6 puntos de mantenerse la media en estos niveles.

Los expertos pronostican que este tipo de interés mantendrá su tendencia a la baja hasta converger con los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo, actualmente situados en el 1,5%.

Fuente: ABC.

El euríbor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, bajó hoy ligeramente, hasta el 1,901%, en su cotización diaria, frente al 1,909% en que se situó ayer.

Según datos de la cotización diaria recogidos por Servimedia, la media mensual del euríbor en marzo se modera hasta el 1,951%, lejos del 4,59% en que cerró en el mismo mes del año pasado.

El índice continúa la senda de moderación que inició desde que el Banco Central Europeo (BCE) comenzara a bajar los tipos de interés, que en la actualidad se encuentran en su mínimo histórico, en el 1,5%.

Los expertos apuntan a que el índice de referencia de las hipotecas seguirá bajando en los próximos meses. Entre ellos se encuentra el Servicio de Estudios del BBVA, que prevé que el euríbor continuará cayendo y se situará ligeramente por encima del 1%, al menos, hasta el ejercicio 2010.

Fuente: El Economista.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha solicitado, con motivo de la celebración del Día Mundial de los Derechos del Consumidor, que se suspenda el uso del Euríbor como referencia hipotecaria y que se paralicen los embargos de viviendas.

Así, exige la aplicación de medidas urgentes y excepcionales para atenuar “las dificultades crecientes de millones de familias” y añade que sería necesario promulgar una “Ley de Sobreendeudamiento Familiar”. Además, la crisis ha multiplicado por diez las consultas de los consumidores sobre las hipotecas

En un comunicado remitido hoy por esta organización, ADICAE considera que estas medidas son “imprescindibles y razonables, teniendo en cuenta además las mil millonarias ayudas recibidas por bancos y cajas de ahorros (más de 250.000 millones de euros)”.

Además, esta asociación ha solicitado que se “ponga coto al expolio” que practican las entidades financieras mediante el cobro de comisiones, que se regule su publicidad y que se implanten “mecanismos verdaderamente eficaces de resolución de conflictos en el ámbito financiero”.

ADICAE también demandó la institución de “una democracia real y participación efectiva de los consumidores en los órganos de gobierno de las cajas de ahorros”.

Fuente: Periodista Digital.

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, situó ayer su tasa diaria en el 2,006%, con lo que el nivel mensual se coloca ya en el 2,016%, el más bajo desde junio desde el año 2003, cuando se estableció en el 2,014%.

En sólo dos días de cotización del mes de marzo, el Euríbor ha perdido 0,027 centésimas, y de continuar su caída en picado durante todo el mes encadenaría el sexto mes consecutivo de descensos. En caso de que cerrara marzo en el entorno del 2%, las hipotecas podrían registrar una caída mensual de 170 euros y de 2.040 euros año año.

En concreto, para un importe medio de 116.724 millones, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), con un plazo de 25 años y un diferencial de 0,75 puntos, los usuarios pagarían unos 538 euros al mes, frente a los 705 euros que pagarían hace un año, cuando el Euríbor estaba en la tasa del 4,590%.

No obstante, la Asociación Hipotecaria Española advierte a los prestatarios que contraten una hipoteca que antes de que expire la duración de su préstamo hipotecario es muy previsible que la senda de tipos cambie de nuevo hasta alcanzar los valores existentes durante 2007-2008, materializándose un riesgo de interés estructural que, a pesar de que en la coyuntura actual no sea perceptible, no ha desaparecido del mercado.

Fuente: UrbaNoticias.

El principal indicador hipotecario asciende dos milésimas, hasta el 2,085.

El Euríbor, el principal indicador del mercado hipotecario, registró este jueves su primera subida tras 91 días de descensos consecutivos, que arrancaron el pasado 9 de octubre. El índice situó así su tasa diaria en el 2,085%, frente al 2,083% de la jornada previa. Los tipos de interés están en el 2% desde el pasado enero, por lo que el nivel del Euríbor está ya cerca de su suelo.

De hecho, el director general de la Confederación de las Cajas de Ahorros, José Antonio Olavarrieta, consideró ayer poco significativa esta subida. La asociación de consumidores Asgeco solicitó ante esta subida cambiar de indicador para referenciar las hipotecas para dejar de sufrir este vaivén.

Es más, el repunte de ayer se produce a pesar de que todo apunta a que el Banco Central Europeo recortará el precio del dinero en marzo tras el la decisión de febrero de dejarlo en el 2%.

Fuente: Diario de CádizE.

El deterioro económico no se detiene y el desempleo continúa su carrera al alza. Mientras, las estadísticas, tanto oficiales como oficiosas, constatan la progresiva caída del precio de la vivienda.

Así las cosas, si trasladamos un artículo de Amy Hoak en MarketWatch a la situación española, parece que hay razones por las que merece la pena aplazar la compra de una casa.

Los precios siguen bajando

Las cifras que se conocen mes a mes indican que la trayectoria descendente de la vivienda está lejos de haber encontrado suelo. De hecho, el Gobierno reconoció en enero el primer abaratamiento oficial del metro cuadrado en términos interanuales desde el año 1993. Los datos venían a confirmar lo que estudios privados llevaban manifestando desde hacía meses.

Eso sí, los números no coinciden. Por poner un ejemplo, la tasadora Tinsa establecía una caída del 8,8% en 2008 con respecto al año anterior, mientras que el Ministerio de Vivienda situaban este descenso en el 2,8%.

Con todo, lo que parece claro es que comprar ahora supone invertir en un activo que tiene muchas papeletas para seguir depreciándose. “El precio cae entre un 1,2% y un 1,4% mensual”, lo que sitúa al mercado residencial español en una “tendencia clara” a la baja, según el director general de Tinsa, Luis Leirado.

En su opinión, si se sigue a este ritmo la caída podría llegar al 20% a finales de año.

Difícil financiación

El constante descenso del precio de los inmuebles no es la única razón por la que es conveniente alejar las manos de un contrato de compra, al menos por ahora. La actual restricción de crédito está complicando, cada vez más, acceder a una hipoteca. Para evitar un desaforado aumento de la morosidad, las entidades financieras han endurecido su política de concesión de créditos.

Para comprobar este hecho, no hay más que mirar las cifras. De acuerdo con el Consejo General de Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (API), más de la mitad de las hipotecas solicitadas en 2008 fueron rechazadas. El matiz que añade API a su informe es que se trataba de peticiones de personas solventes, que sólo un año antes habrían obtenido el dinero sin dificultad.

Por otra parte, las tasaciones se han metido en cintura y la cantidad concedida a los pocos afortunados tampoco alcanza los niveles de antaño.

De esta forma, resulta casi imposible financiar la compra de una vivienda, salvo excepciones de boyantes cuentas corrientes o herencias inesperadas.

El misterioso caso del euribor

Pero el problema de la financiación no se limita a sobrevivir a la criba impuesta por bancos y cajas. Aquellos que obtengan el visto bueno de la entidad, tendrán que hacer frente a un plazo sólo apto para personas longevas -BBK ofrece una hipoteca a cincuenta años-, así como a cantidades ingentes de intereses.

Hoy, el euribor a 12 meses, la referencia a la que está vinculada la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, se ha situado en el 2,165%. Este nivel coloca la media mensual en el 2,213%, la más baja desde junio de 2005. La tasa no ha dejado de reducirse desde el pasado 10 de octubre, lo que ha favorecido a todos aquellos que debían revisar sus hipotecas tomando como referencia alguno de estos meses transcurridos.

Sin embargo, el techo es un poco más elevado para los que acuden a su sucursal correspondiente a pedir un préstamo a la vivienda. El motivo es que las entidades no están recortando el tipo de interés que aplican a sus hipotecas con la misma velocidad que cae el euribor.

Desempleo masivo

Perder el empleo se ha convertido en los últimos tiempos en una posibilidad muy real que puede llamar a cualquier puerta.

En un principio parecía que iba afectar sólo al sector de la construcción y al inmobiliario, donde atacó con fuerza provocando una agresiva destrucción de puestos de trabajo que todavía continúa. Pero el avance de la crisis ha evidenciado que no hay una sola actividad que no sea susceptible de ajustes de plantilla. Industria y servicios son testigos de ello.

Y las previsiones para este año no contemplan una mejora de la situación, más bien al contrario. Los últimos datos oficiales difundidos por el Ministerio de Trabajo cifraban el número de parados de enero en más de 3,3 millones. Y para mitad de año se estima que el número ronde los cuatro millones.

Así las cosas, pensar en una inversión tan cuantiosa como la adquisición de una casa prácticamente pasa al olvido, tanto para los que han perdido su empleo como para los que piensan que podrían correr la misma suerte. La incertidumbre no es amiga de los negocios.

Mejor ahorrar que comprar

Con este panorama, parece más sensato conservar los ahorros a buen recaudo y esperar a que las condiciones sean más adecuadas.

Por muy seguro que se esté de que se mantendrá el empleo o de que se consiga una hipoteca, es prudente mantener un fondo de reserva para cualquier imprevisto que pueda surgir -goteras, avería en el coche, factura dental…-.

De lo contrario, si las cosas se salen de lo estimado, no se contará con liquidez suficiente para afrontar los pagos extra, y los últimos acontecimientos han puesto de manifiesto que llevar un nivel de vida superior a las propias posibilidades puede derivar en un colapso financiero familiar.

Fuente: Periodista Digital.

El 64% de los españoles no se plantea aún comprar una vivienda pese a la bajada de los precios registrada desde el año pasado, y tres de cada cuatro considera que los inmuebles siguen siendo demasiado caros, según un estudio de LoQUo.com, portal de anuncios clasificados perteneciente a eBay.

El euribor diario cae al 2,246%, la tasa más baja desde septiembre de 2005.

Además, el 91% de los españoles considera que las ayudas del Estado para facilitar el acceso a la vivienda son insuficientes y poco efectivas. De hecho, el 63% de los encuestados asegura que dedica la mitad de su sueldo al pago de la vivienda.

El portal de anuncios clasificados gratuito del grupo eBay concreta que el 40% de los encuestados destina más de 800 euros al mes al pago de su vivienda, mientras que un 16% destina más de 1.000 euros mensuales.

En este contexto, las mejores alternativas para los jóvenes españoles entre 25 y 29 años son vivir de alquiler (33%), en la casa familiar (30%) o en un piso compartido (30%). Para el 57% de los españoles, la mayor ventaja de compartir piso es el ahorro que supone dividir los gastos y, pese a que una buena opción para obtener un dinero extra a fin de mes sería alquilar una habitación libre, el 68% de los entrevistados no estaría dispuesto a hacerlo.

Casi la mitad de los jóvenes vive de alquiler

Según LoQUo.com, en el caso de que tuvieran una propiedad y optaran por alquilarla, el inquilino favorito para los españoles es una persona sola (38%), seguida de estudiantes (26%) y una pareja o matrimonio sin hijos (21%).

De entre los que disponen de vivienda, el 56% de los entrevistados asegura que ésta no supera los 90 metros cuadrados. Además, los jóvenes son los que más difícil lo tienen para adquirir una vivienda, y es que sólo el 19% de los españoles de entre 25 y 30 años dispone de una en propiedad, el 47% vive de alquiler y el 16% continúa en la casa familiar.

Preguntados si estarían dispuestos a renunciar a la ciudad por tener una vivienda en propiedad, el 57% de los españoles asegura que se mudaría a las afueras o a algún pueblo para disponer de un hogar propio.

En rasgos generales y debido a la situación en la que nos encontramos, para el 37% de los españoles la tendencia en el sector inmobiliario será el incremento del alquiler (37%) y la disminución de la compra, seguido de compartir piso (17%).

Fuente: Periodista Digital.

El Euríbor cerrará enero en el 2,622% – Desde julio, el referente de los créditos inmobiliarios ha perdido más de tres puntos.

Por fin una buena noticia. Las hipotecas van a bajar. Y no poco. Todo un alivio para los hogares y la recesiva economía española. En enero, el Euríbor hipotecario ha caído hasta el 2,622%, según cálculos preliminares. Con este dato, quienes revisen su hipoteca en este mes gozarán de la mayor rebaja desde noviembre de 2001. Un cambio de escenario espectacular respecto al pasado julio, cuando el índice de referencia de los créditos inmobiliarios tocó techo (5,393%).

Las buenas noticias no acaban aquí. La pendiente hacia abajo del Euríbor se prolongará en los próximos meses, a tenor de las declaraciones de los responsables del Banco Central Europeo (BCE) anunciando, en su alambicado lenguaje habitual, más recortes de los tipos de interés -probablemente en marzo-.

El desplome del Euríbor, el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí, viene de largo, pero sólo a partir del pasado noviembre o diciembre comenzó a notarse con rebajas en las cuotas hipotecarias de los clientes porque algunas revisiones se hacen con dos meses de decalaje.

La caída arrancó en octubre, cuando el BCE comenzó a bajar los tipos de interés. Desde entonces, el órgano presidido por Trichet ha recortado en 2,25 puntos el precio oficial del dinero, hasta dejarlo en el 2%. En este tiempo, el Euríbor a un año, con cuya media diaria del mes se calcula el Euríbor hipotecario, ha bajado más de tres puntos desde cotas históricamente altas hasta situarse ayer en el 2,294%, encadenando 72 jornadas de recortes.

La caída del precio del petróleo aflojó la presión sobre los precios. Llegó así el margen que requería el BCE para bajar los tipos de interés. La inflación va a continuar cayendo, con permiso del petróleo, y la situación económica no va a mejorar a corto plazo, por lo que el BCE sigue teniendo capacidad para rebajar los tipos de interés.

Así piensa Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales. En su opinión, en la primera mitad del año los tipos de interés del euro bajarán hasta el 1%, 1,25%, y esto dará margen al Euríbor para seguir bajando.

Otras fuentes financieras comparten esta opinión, pero advierten que la rebaja de tipos de interés no irá mucho más allá. “El BCE no va a hacer lo que ha hecho la Reserva Federal [los tipos de interés del dólar están entre el 0% y el 0,25%], algo que no es necesariamente bueno”, afirman.

Con estos mimbres, es de esperar que en febrero y los meses siguientes las bajadas del Euríbor hipotecario sean de las que marcan época. Lo que se traducirá en mayores rebajas de las cuotas mensuales. Esto se explica porque el principal índice de referencia de los créditos inmobiliarios vivió una espectacular escalada en la primera mitad del año pasado. Por ello, la diferencia en términos interanuales (que este mes ha sido de 1,876 puntos) se ensanchará.

Este mes el principal referente de los créditos para la compra de inmuebles, ha quedado en el 2,622%, un dato que puede variar en la última milésima en función del dato de hoy.

Esta caída beneficiará a quienes tengan que revisar su crédito con el dato de enero. Si bien, el efecto no tiene porque ser inmediato. Hay que esperar a que la cifra sea oficial (el Banco de España adelantó su publicación en la última ocasión) y a que se revise la cuota mensual, lo que en muchos préstamos no se hace inmediatamente, sino en los meses siguientes.

Sea como sea, lo cierto es que la revisión de la temida letra del piso llevará significativas rebajas a los hogares españoles. Un ejemplo medio puede ser el de una hipoteca de 150.000 euros de 25 años firmada con un interés de medio punto sobre el Euríbor hipotecario. En este caso, el recorte en la cuota será de unos 156 euros (de 877 a 721). Esto supone un recorte del 17,79%.

Pero el hundimiento del Euríbor no implica la recuperación de la confianza plena entre las entidades financieras. Ciertamente la situación ha mejorado algo, como indica Guijarro. Al fin y al cabo, el Euríbor también es un indicador de la confianza que las entidades financieras se tienen, y menores precios implican mayor tranquilidad. Pero todavía está muy lejos de volver a la normalidad previa al estallido de la crisis financiera. Aunque como indican desde un banco español: “Lo normal dejó de serlo hace mucho tiempo”.

Fuente: El País.

El total de viviendas hipotecadas en noviembre de 2008 cayó el 45,8 por ciento con respecto al mismo mes de 2007, hasta las 50.914, mientras que el capital prestado para este tipo de operaciones sumó 6.725,8 millones de euros, lo que supone una reducción interanual del 51,3 por ciento.

Según el Instituto Nacional de Estadística, INE, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas cayó por décimo mes consecutivo y se situó en noviembre en 132.103 euros, el 10,1 por ciento menos con respecto al mismo mes de 2007.

El total de las hipotecas sobre cualquier tipo de finca rústica o urbana, se redujo en noviembre un 42,7 por ciento hasta las 80.684 y el capital prestado ascendió a 12.185,4 millones, el 45,6 por ciento menos que un año antes, mientras que el importe medio fue de 151.027 euros, el 5 por ciento inferior.

En noviembre, el capital prestado para el total de fincas urbanas sumó 11.026,2 millones de euros, un 48,2 por ciento con respecto al mismo mes del año anterior y el número de fincas hipotecadas se redujo el 44 por ciento, hasta las 76.746.

Las cajas de ahorro concedieron el 51,3 por ciento de los préstamos hipotecarios del mes, seguidas de los bancos, el 37,4 por ciento, y otras entidades financieras, el 10,4 por ciento.

En cuanto al capital prestado, la cajas concedieron el 41,6 por ciento del total, los bancos el 48 por ciento y las otras entidades el 10,4 por ciento.

El tipo de interés medio de los préstamos de las cajas fue del 5,73 por ciento y el plazo medio de 24 años, mientras que en los bancos, el tipo medio fue del 5,46 por ciento y el plazo medio 22 años.

Casi todas las hipotecas constituidas en noviembre, el 97 por ciento, utilizó un tipo de interés variable frente al 3 por ciento de interés fijo y, entre los primeros, el Euribor fue el tipo de referencia más utilizado, ya que se utilizó en el 86,9 por ciento de los contratos.

En noviembre, 30.799 hipotecas cambiaron sus condiciones (el 8,7% más que hace un año) y, en el caso de las viviendas, se modificaron 19.505, el 3,8 por ciento menos.

De los cambios, 23.636 fueron modificaciones con la misma entidad (un 12,6% más), 4.246 cambiaron de entidad (el 21,7% menos) y en 2.917 cambió el titular del bien hipotecado (un aumento del 52,6%).

Del total de las hipotecas que cambiaron sus condiciones en noviembre, el 43,9 por ciento se debió a modificaciones de los tipos de interés y, tras la variación, el interés medio de los préstamos aumentó 1,12 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,75 puntos en las de tipo variable.

En noviembre de 2008 se cancelaron mediante registro 52.401 hipotecas, el 29,9 por ciento menos que hace un año.

Según los cálculos hechos por Efe tomando como referencia el plazo medio, el tipo de interés de las hipotecas en cajas de ahorro y el importe medio de las hipotecas para vivienda, la cuota mensual media de un préstamo de vivienda en noviembre fue de 845,13 euros, 26,07 euros más cara que en el mismo mes de 2007.

Andalucía registró el mayor número de hipotecas sobre vivienda en noviembre, con 9.724, seguida de Cataluña, con 7.139; la Comunidad Valenciana, 6.318, y Madrid, 5.395.

También Andalucía registró el mayor capital prestado, con 1.167,5 millones de euros, seguida de Cataluña, 1.114,7 millones; Madrid, 1.001,6 millones y la Comunidad Valenciana, con 738.171 millones.

Fuente: Finanzas.

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, situó ayer su tasa diaria en el 2,347%, la más baja desde el 6 de octubre de 2005, cuando alcanzó e1 2,337, con lo que la cuota mensual se coloca ya en el 2,696%, la más baja desde noviembre de 2005, cuando se situó en el 2,684%.

El indicador sigue avanzando en su tendencia para situarse próximo a los tipos oficiales de interés, que actualmente se encuentran en el 2%, tras el último recorte aplicado por el Banco Central Europeo.
Este continúo recorte del Euríbor ha permitido rebajas en más de 100 euros mensuales en las cuotas que los usuarios pagan por sus hipotecas, sin embargo, algunos expertos consultados aseguran que los bancos compensarán este pérdida de ingresos elevando los diferenciales en las nuevas hipotecas, que hasta ahora se situaban en torno al 0,75%.

No obstante, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) estima que la caída del Euríbor aligerará este año más de un 20% la carga financiera de las cuotas mensuales que afrontan las familias.

Fuente: UrbaNoticias.