Periódico del Sur Inmobiliario

Santander financiará hasta el 100% si los promotores bajan el precio hasta el 20%.

El banco Santander abrirá más el grifo de las hipotecas, pero a cambio de que sus inmobiliarias clientes rebajen el precio de sus pisos hasta un 20%.

Ayer, la entidad financiera firmó un acuerdo con la patronal de las inmobiliarias, la APCE, que abre la vía a que otros competidores imiten la iniciativa, que busca animar la hundida compraventa
de viviendas.

El banco que preside Emilio Botín financiará hasta el 100% de la compra de un piso siempre que la inmobiliaria haya bajado el precio un 20% sobre la valoración hecha cuando la empresa logró el préstamo de la entidad para esa promoción. Si el descuento es menor por ejemplo del 10%, la financiación no será del 100%, sino del 90% y así
proporcionalmente.

Todo dependerá de la voluntad de rebajar de las promotoras clientes de Santander y de lo ahogadas que estén, pero, en cualquier caso, entra dentro del margen de hasta el 30% de descuento tope que recientemente reconoció Pedro Pérez, el presidente del lobby inmobiliario G-14.

Esta iniciativa podría sacar entre 4.000 y 5.000 pisos al mercado este año, estima el banco, un pequeño alivio, pero que no solucionaría el problema de los casi 800.000 pisos del stock terminados que no se venden, a no ser que haya un pacto general con la banca.

Los compradores de estos pisos con rebaja, si cumplen con los requisitos de solvencia que aplica habitualmente el banco, accederán a hipotecas a 35 años, sin entrada y referenciadas al euribor más un diferencial de un punto.

Evitar embargos

“No podemos seguir asistiendo a este funeral en el mercado de la vivienda; tenemos que animarlo porque es necesario para el país, para los bancos y para los promotores, y hay que vender pisos como sea en unas condiciones razonables”, señala Santos González, responsable hipotecario de Santander.

A renglón seguido, puntualiza que “el banco no actúa por altruismo” y esta iniciativa le beneficia porque aumenta el negocio de los créditos.

Aunque la entidad no lo especifique, una de las principales ventajas es que se libra del riesgo de tener que embargar pisos que financia a los promotores y que estos no venden. En la práctica, cambia un pagador de una hipoteca: una inmobiliaria por un comprador particular.

El presidente de la APCE, José Manuel Galindo, no descartó rebajas de más del 20% en ciertos casos si la promotora ha pedido al banco un crédito por menos del 80% del valor de la promoción.

Fuente: Público.

En los dos últimos años, han cerrado más de 70.000 oficinas dedicadas a servicios inmobiliarios y se han destruido más de 250.000 puestos de trabajo.

En los dos últimos años se han cerrado en España unas 70.000 agencias inmobiliarias, especializadas en servicios como la mediación en la compraventa de inmuebles o la gestión de alquileres, y se han destruido entre 250.000 y 300.000 puestos de trabajo en el sector de la medicación inmobiliaria, según estimaciones de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (APEI). Esta organización, que agrupa a cerca de 1.200 titulares de pequeñas y medianas agencias inmobiliarias, reclama medidas reales de apoyo para el sector.

“El volumen de destrucción de empleo es muy superior a otros sectores. El automovilístico ronda los 50.000 empleos, por ejemplo, y ha creado una gran alarma en el Gobierno. Además, las Administraciones públicas que articulan las ayudas de impulso económico a las pyme y trabajadores autónomos en muchos casos excluyen de éstas a las empresas del sector inmobiliario, como las promotoras y las constructoras, pero en el paquete quedamos también fuera las agencias de mediación, que somos empresas de servicios ” explica el presidente de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, Óscar Martínez.

Los agentes inmobiliarios están acusando de forma especialmente grave la crisis. Desde el año 2007, se han destruido más de 250.000 puestos de trabajo en este sector especializado en servicios como la compraventa o el alquiler de fincas. Desde la APEI se indica que una que una pequeña agencia inmobiliaria o punto de venta de fincas ocupa a una media de 4 empleados. “Hablamos de 70.000 pyme que han desaparecido, a lo que cabe añadir los ajustes de personal de las empresas que siguen abiertas ”, recalca el presidente de la APEI.

Medidas de apoyo e IVA reducido

Con este escenario, la APEI reclama que se articulen medidas reales de apoyo al sector de la mediación inmobiliaria como se llevan a cabo en otros sectores empresariales. Para Óscar Martínez “no pedimos ayudas directas. Hace un año y medio ya pedimos un IVA reducido del 7 % para los honorarios profesionales en los procesos de compraventa y el alquiler de vivienda. Ahora esta reducción ya es posible porque España cuenta con la autorización para aplicarlo en algunos sectores como el nuestro. Esto beneficiaría a vendedores, compradores e inquilinos”. El 7 % o IVA reducido se aplica ya en restaurantes y construcción y pueden acogerse temporalmente las peluquerías y servicios de albañilería hasta el 2010.

Para el presidente de la APEI otro de las medidas de impulso al sector sería que “las oficinas públicas de alquiler creadas por el gobierno y ayuntamientos con dinero público dejaran en manos de los profesionales de la mediación este tipo de gestión”. Solozábal añade “no queremos que los inquilinos pierdan las ayudas, sino que las administraciones no nos hagan esta competencia desleal, pues tenemos los mismos clientes pero los mediadores trabajamos con desventaja”.

Más allá del reajuste del sector

Para Óscar Martínez el reajuste del sector de la mediación inmobiliaria se produjo a los largo del 2007. “Se cerraron 3 de cada 10 agencias inmobiliarias y ya se hizo el ajuste de un sector que había crecido artificialmente al amparo del boom inmobiliario. A final del 2007 estábamos en las cifras de antes del boom ”, explica Martínez. “A lo largo del 2008 muchas agencias inmobiliarias hemos hecho frente a la caída de la compraventa abriendo el abanico de servicios como la gestión de alquileres, la administración de comunidades, etc. Pero muchas no han podido resistir”.

“Hemos sido siempre un sector muy desunido. Colegios y asociaciones nunca nos hemos agrupado pero ahora es un momento importante para que el sector se una y de una manera conjunta se soliciten ayudas para evitar que sigan desapareciendo agencias inmobiliarias”.

Fuente: UrbaNoticias.

El Euribor, tipo cuya media sirve como referencia para la revisión de la mayoría de las hipotecas en España, bajó ayer por primera vez en su historia de la barrera del 1,9%, al quedar en un tipo del 1,877% en su indicador diario. En la media mensual, en los días transcurridos de marzo se sitúa en el 1,946%, también en su nivel mínimo histórico.

De este modo, el indicador afianza su tendencia a la baja, que acumula ya desde hace varios meses, lo que permitirá a los consumidores seguir notando una sustancial rebaja en las cuotas que pagan por sus hipotecas. En concreto, en marzo del año pasado el Euribor cerró con una media del 4,59%, por lo que la caída este año puede situarse por encima de los 2,6 puntos de mantenerse la media en estos niveles.

Los expertos pronostican que este tipo de interés mantendrá su tendencia a la baja hasta converger con los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo, actualmente situados en el 1,5%.

Fuente: ABC.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) indicó ayer que la morosidad continuará aumentando a lo largo de 2009 y 2010, pero que el escenario será diferente como consecuencia de la crisis, ya que se registrará un descenso ’significativo’ de la nueva morosidad inducida por el riesgo de interés para dejar paso a un incremento producido por las elevadas tasas de paro.

La asociación que preside Gregorio Mayayo no arrojó cifras de incremento de la morosidad, que el propio sector sitúa en el 9% este año, pero aseguró que los crecimientos podrían mantenerse durante 2009 y 2010 en tasas similares a las de 2008, según las previsiones de los diferentes expertos del mercado.

La morosidad en 2008 fue del 3,86% (si se tienen en cuenta los datos de bancos, cajas, cooperativas de crédito y entidades financieras de crédito), cuatro veces más que la de 2007, pero si la previsión del sector se cumple y cierra este año en el entorno del 9%, el incremento podría ser tres veces superior a la tasa de 2008.

La AHE incidió ayer en que durante los próximos años el principal factor de riesgo y estrés presupuestario de las familias se trasladará desde los tipos de interés al paro, a diferencia de lo que venía ocurriendo hasta ahora, desplazando, por tanto, el riesgo de morosidad ‘a los segmentos de población más expuestos al desempleo’, especialmente, entre quienes hayan adquirido su vivienda más recientemente.

Destacó que el comportamiento futuro del paro, así como de otros factores sociológicos que intervienen en la decisión de adquirir una vivienda, no hace previsible la reactivación de las ventas, lo que, sin duda, va a contribuir a mantener en niveles ‘muy elevados’ los ratios de dudosidad del sistema financiero.

Recuerda que los datos publicados por el Banco de España muestran la aceleración del crecimiento de la dudosidad para todas las finalidades del crédito, pero especialmente de las actividades inmobiliarias y de construcción, por el ajuste del mercado inmobiliario nacional.

Destaca que el aumento de tipos afectó fundamentalmente al segmento de demanda de primer acceso que adquirió una vivienda durante 2002-2006, pero que el cambio de política del BCE representará un ‘alivio’ en sus presupuestos familiares, porque durante este año soportarán cuotas ‘inferiores o muy inferiores’ a las pagadas inicialmente.

De hecho, la caída del Euríbor ha reducido en más de un 20% el coste de la deuda hipotecaria. Según cálculos de la AHE, el BDE y el INE, si un consumidor formuló una hipoteca en el año 2007 con un coste inicial de 9.966 euros, la subida que experimentó el Euríbor en junio de 2008 (hasta el 5,361%) elevó este coste en un 12%, hasta los 11.161 millones. Sin embargo, la caída que registró el indicador en febrero de este año (2,135%) ha reducido este coste inicial en un 22%, hasta los 7.763 euros.

Fuente: UrbaNoticias.

El euríbor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, bajó hoy ligeramente, hasta el 1,901%, en su cotización diaria, frente al 1,909% en que se situó ayer.

Según datos de la cotización diaria recogidos por Servimedia, la media mensual del euríbor en marzo se modera hasta el 1,951%, lejos del 4,59% en que cerró en el mismo mes del año pasado.

El índice continúa la senda de moderación que inició desde que el Banco Central Europeo (BCE) comenzara a bajar los tipos de interés, que en la actualidad se encuentran en su mínimo histórico, en el 1,5%.

Los expertos apuntan a que el índice de referencia de las hipotecas seguirá bajando en los próximos meses. Entre ellos se encuentra el Servicio de Estudios del BBVA, que prevé que el euríbor continuará cayendo y se situará ligeramente por encima del 1%, al menos, hasta el ejercicio 2010.

Fuente: El Economista.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha solicitado, con motivo de la celebración del Día Mundial de los Derechos del Consumidor, que se suspenda el uso del Euríbor como referencia hipotecaria y que se paralicen los embargos de viviendas.

Así, exige la aplicación de medidas urgentes y excepcionales para atenuar “las dificultades crecientes de millones de familias” y añade que sería necesario promulgar una “Ley de Sobreendeudamiento Familiar”. Además, la crisis ha multiplicado por diez las consultas de los consumidores sobre las hipotecas

En un comunicado remitido hoy por esta organización, ADICAE considera que estas medidas son “imprescindibles y razonables, teniendo en cuenta además las mil millonarias ayudas recibidas por bancos y cajas de ahorros (más de 250.000 millones de euros)”.

Además, esta asociación ha solicitado que se “ponga coto al expolio” que practican las entidades financieras mediante el cobro de comisiones, que se regule su publicidad y que se implanten “mecanismos verdaderamente eficaces de resolución de conflictos en el ámbito financiero”.

ADICAE también demandó la institución de “una democracia real y participación efectiva de los consumidores en los órganos de gobierno de las cajas de ahorros”.

Fuente: Periodista Digital.

Por segunda jornada consecutiva, los ‘cazagangas’ centran sus miras en inmobiliarias desplomadas en los últimos tiempos y con escaso free float. Metrovacesa releva hoy a Reyal Urbis con subidas desorbitadas en bolsa. En su rally repite el 100%, y ‘calienta’ al resto del sector, pese a que UBS reitera hoy su “perspectiva negativa” sobre el sector español.

En la jornada de ayer, Reyal Urbis partía con un desplome en el acumulado de 2009 superior al 70%, el mayor de todo el Mercado Continuo. Unas horas después, sus títulos llegana a superar el 100% de revalorización, antes de cerrar un 79% al alza.

En la jornada de hoy, Metrovacesa partía con un desplome en el acumulado del año del 66%. Mediada la sesión, sus títulos destacan al frente del Mercado Continuo, con un rebote que alcanza también los tres dígitos, un 101,78%, hasta los 25 euros. Pese a todo, en 2009 todavía acumula unas pérdidas del 38%.

Reyal Urbis, cerca del cierre de la sesión de ayer, aclaró, “a requerimiento” de la CNMV, que no tenía ninguna explicación para justificar este rally: “No tiene constancia de la existencia de ningún hecho o circunstancia que justifique la evolución de la cotización de las acciones de la sociedad en el día de hoy”.

Sin mediación aún de un comunicado a la CNMV, ni de noticia relevante sobre la empresa, Metrovacesa se convierte en la estrella de la bolsa española de la sesión de hoy, sólo tres semanas después de que los auditores de Deloitte pusieran en duda la viabilidad de la inmobiliaria.

Previamente, el 20 de febrero, los bancos acreedores de la compañía confirmaron a la CNMV la toma del control de su accionariado, al tomar un 65% del capital como pago de parte de la deuda. Desde entonces, en menos de tres semanas, las acciones de la inmobiliaria habían perdido más de la mitad de su valor, al pasar de los 27,80 euros a los 12,39 del cierre de ayer.

Tanto Metrovacesa como Reyal Urbis son valores poco líquidos, con un reducido free float, una de las circunstancias que pueden fomentar en mayor medida la volatilidad en su cotización, y las compras especulativas.

Efecto contagio
El despertar bursátil de estas dos compañías ha animado también la cotización de otras empresas del sector. En el Mercado Continuo, a media sesión, las inmobiliarias copan las seis mayores subidas de la jornada.

A Metrovacesa y Reyal Urbis (que amplía hoy otro 11% su remontada bursátil), se unen los repuntes de Parquesol (+26%), Renta Corporación (+17%), Inbesòs (+11%), Colonial (+8%) y Realia (+7%).

Los analistas, más que escépticos
Justo un día después de que Reyal Urbis sorprendiera con una revalorización superior al 100%, los analistas de UBS han emitido un informe muy poco alentador sobre la compañía inmobiliaria.

El banco suizo ha rebajado, más de la mitad, su precio objetivo, desde los 3,30 euros por acción anteriores hasta los 1,60 euros, con una recomendación que se mantiene sin cambio en ‘vender’.

Desde UBS reiteran su “perspectiva negativa” sobre el conjunto del sector inmobiliario español, abocado a menores márgenes tanto en las ventas de viviendas como en las de suelo, como consecuencia de la crisis.

En el caso de Reyal Urbis, destaca además que cotiza con un descuento del 50% respecto al valor de sus activos, un porcentaje que se sitúa por debajo del 70% de media para el conjunto de las cotizadas españolas.

Fuente: Expansión.

Las donaciones de vivienda han aumentado significativamente en los últimos meses. Como consecuencia de la crisis y de la creciente dificultad de los jóvenes para acceder a una casa, los padres optan cada vez más por dejar su inmueble en propiedad a los hijos. Asimismo, la práctica eliminación del impuesto de donaciones en gran parte de España ha estimulado esta vía de cesión.

Miles de morosos deben abonar la diferencia entre la valoración antigua y la actual.

Los excesos se pagan. España no ha desarrollado un amplio mercado hipotecario fuera del balance de la banca y del control regulatorio, como EE UU. Pero organizaciones de consumidores sí denunciaron durante el boom la laxitud de las entidades financieras en la concesión de hipotecas, así como prácticas que consideraron, cuanto menos, abusivas. A miles de ciudadanos, por ejemplo, hoy no les basta con devolver las llaves de su casa para cancelar la hipoteca. El piso ha perdido valor, y además de entregar su vivienda, deben cubrir con el resto de su patrimonio la parte que el banco no podrá recuperar con el piso.

Stalin Pérez compró hace tres años un piso en Villa de Vallecas (Madrid). Su banco le dio un préstamo de 244.000 euros. Este ecuatoriano de 36 años el año pasado se quedó en paro. Vendió el negocio que tenía, pero no fue suficiente. El banco le embargó el piso. “Me dijeron que no bastaba, que la vivienda había perdido valor y que lo subastaban por 150.000 euros. Y que la diferencia la debía pagar yo”, afirma.

Fuentes bancarias consultadas se remiten a la ley. “En España no sucede como en EE UU. Allí el cliente entrega el piso y se cancela su hipoteca. Aquí debe responder con el resto de su patrimonio”, afirman. Desde la Asociación Hipotecaria explican que el banco puede recuperar el impago por vía hipotecaria o judicial, aunque lo más habitual es el “procedimiento hipotecario”. “En caso de no ser suficiente el valor del bien ejecutado para pagar la deuda, puede recurrir a completar el cobro con cargo a otros bienes patrimoniales del deudor”, añaden.

El directivo de una caja catalana dice que esta práctica “ocurre poco”, pero abogados y consumidores opinan lo contrario. “Varias entidades realizan daciones en pago, se quedan con el piso y cancelan la hipoteca. Pero el tasador, en ocasiones el mismo que la valoró antes, fija que la vivienda vale menos. Y la diferencia debe cubrirla el deudor con otro crédito”, dice la abogada de Col·lectiu Ronda, Montse Serrano.

Un grupo de familias barcelonesas se ha agrupado en la asociación Afectados por la Hipoteca, que denuncia estas ejecuciones. Su portavoz, Ada Colau, exige a las administraciones que obliguen a la banca a renunciar a parte de la deuda para que el afectado pueda quedarse con el piso a precio de vivienda protegida.

El presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel Pardos, recuerda que hace dos años “las entidades daban hipotecas por más del 80% del valor de tasación para que se pudieran cubrir otros gastos”. “La valoración estaba inflada y ahora está muy rebajada. Y eso lleva a estos casos”, asegura. Según Adicae, el 65% de las entidades daba hace apenas un año préstamos por encima del 80% del valor de tasación.

Los registradores también se emplean a fondo contra los excesos hipotecarios. Fuentes de este colectivo explican que en época de crisis afloran los créditos con cláusulas abusivas, puesto que ahora es cuando se ejecutan. Un registrador catalán agrega que, ante el cierre del grifo del crédito, recibe más hipotecas de entidades de usura. “El 99% de las hipotecas que llegan las dan cajas y bancos, y sólo un 1% son de casas de usura. En cambio, la mitad de los procedimientos de ejecución proceden de usureros”, asegura.

Otro registrador lo confirma: “Pulimos el 100% de las hipotecas”. Aun así, la Dirección General de los Registros y del Notariado consideró, en una resolución del año pasado, que los registradores no deben tocar los contenidos pactados entre las partes. El texto legal, recurrido por asociaciones de registradores y consumidores, se dictó tras una polémica hipoteca de la que una registradora de Falset (Tarragona) excluyó la conocida como necrocláusula. Según publicó el Boletín Oficial del Estado, la hipoteca, de Caja Madrid, fijaba como causa de vencimiento anticipado del préstamo la muerte del avalador, en este caso el suegro. “Insubsanable”, determinó la registradora.

Fuente: El País.

Tendrá un impacto económico de 212 millones pero su ocupaclon no será óptima hasta el 2018.

Buenos augurios económicos para la Torre Cajasol -también conocida como Torre Pelli -. Es la conclusión a la que llega un informe sobre el impacto socioeconómico de este proyecto y que ha sido encargado por la propia entidad financiera. Sólo la construcción del rascacielos tendrá un impacto de 212 millones de euros en la economía andaluza y generará más de 4.000 puestos de trabajo.

El informe, elaborado por la consultora independiente Deloitte, no sólo se refiere a la fase de construcción, que arrancará en breve, sino también a la de explotación. Para ello se han tenido en cuenta diversos factores como el tipo de negocios que se ubicarán en la torre o el grado de implantación que éstos tendrán en los primeros años.

Partiendo de que el presupuesto para el proyecto asciende a 353,2 millones de euros, el estudio ha determinado que un 80 por ciento de esta cifra, 283 millones de euros, se gastarán de forma directa en Andalucía. Así, 212 millones revertirán en el Producto Interior Bruto (PIB) de Andalucía y se generarán retornos fiscales -IRPF, IVA, etc.por valor de 27 millones de euros.

En los próximos tres años que durarán aproximadamente las obras de la torre diseñada por el arquitecto César Pelli, se crearán 4.071 puestos de trabajo directos e indirectos, según este informe. El impacto económico inducido, esto es el incremento de la renta de los hogares o de los empleos gracias a la actividad económica que se desarrollará en la torre.

La Torre Cajasol albergará distintos tipos de negocios. En concreto, el informe calcula que se ubicarán en ella 307 oficinas de 170 metros cuadrados, 293 centros de negocios de 90 cuadrados, 54 locales de 85 metros cuadrados para comercios y 44 para restauración de 90 metros cuadrados. A estos negocios se sumarán un centro deportivo, un centro de congresos y un parking.

Teniendo en cuenta las ganancias y pérdidas medias y la creación de empleo de cada tipo de negocios, datos aportados por el Instituto Nacional de Estadística, el informe de Deloitte cifra en 561,4 millones la cantidad que repercutirá en Andalucía durante el primer año de apertura de la torre tras su construcción. En este primer año se crearán 11.327 puestos de trabajo .

Durante el segundo año, el gasto en Andalucía proveniente de la actividad en el rascacielos será de 795 millones de euros y se generarán 16.106 empleos. Sin embargo, para dibujar este horizonte hay que tener en cuenta la dificultad de predecir qué grado de ocupación se producirá en la Torre Cajasol. Barajando un posible escenario de ocupación media, el primer año la repercusión neta de la actividad de este proyecto en Andalucía sería de 122 millonesde euros y de 172 en el segundo año desde su apertura

Ocupación optima

Sin embargo, no todos los pronósticos son tan optimistas, ya que el informe de Deloitte deja claro que hasta 2018, seis años después de la apertura de la torre -si se cumplen los plazos previstos-, el rascacielos no presentará un grado óptimo de ocupación. Para entonces se calcula que se revertirán 1.351 millones en la economía andaluza y se generarán 27.910 empleos.

EL APUNTE

Con organismos locales y regionales

El presidente de Cajasol, Antonio Pulido, volvió a incidir ayer en que hay un número importante de entidades interesadas en instalarse en el rascacielos. En esta ocasión, Pulido destacó que también hay organismos de la administración local y regional que se ubicarán en la Torre Cajasol. En cuanto a las empresas, cifró en 100 las que ya han mostrado su interés por un espacio en este proyecto.

Fuente: ADN.